理性的购物

趁周末有空，到最近非常火红的Johor Premier Outlet逛逛，顺便添购过年新衣。

因为是周末的关系，所以已经预计会有很大的人潮，不过抵达时，才发现人潮比我预期的夸张很多...这样的人潮你还以为是有免费的东西拿。

在进入停车位场的路口大概塞了10分钟...进的车多，出的车少。

进入JPO后，大概走走逛逛，我承认，那些品牌，10个我有8个不认识，随便进去看看，价钱不是普通的夸张，是超级夸张!!!

我不懂名牌，不过我相信很多人的目标就是 -- 一生中，一定要拥有一个名牌。

不过不管名牌也好，不名牌也罢，年关将至，理性的购物非常重要。

我不常逛街购物，衣服裤子通常都是一年买一次，而每年的新年前，我都会制定一个budget，以及列明我今年想买的款式。然后跟着budget走，budget有伸缩性，不过一定不能多过budget的20%。

而今年我制定的budget是RM600，预计买一件长裤，一件短裤，一双新鞋，2件衬衫，两间polo t，和剩下的就买普通t shirt。

我在JPO花了RM245，只买到一件长裤和2件衬衫，而budget还剩RM355，想必我今年可能要超出预算，不过尽可能节制以及不要因为买而买，想在预算内买完预计的东西，应该不困难。

况且我们还能到便宜的商场购物，比如brands outlet，padini...在这些地方都能买到不错而且便宜的衣服。

切记，购物前，先问问自己，需要还是想要？

股息

股息是除了持有股升值以外，有可能带给你的收入。

趁今天有空，简单算算我投资股票至今，大约一年，所收过的股息，其实还不少。

Handal= RM30

DRBHICOME= RM142.5

GUANCHONG= RM210

TOTAL=382.50

总投资额=RM12626，股息=RM382.50，大约是3%，只比FD好一点，幸好股票有升值，毕竟我不是已股息优先的投资者，所以股票对我来说只是bonus。

不过，如果你想财务自由，累计高股市股，绝对有帮助，可以参考我想要的财务自由。

这个月的额外开销

这个10月份，除了基本生活开销之外，我花了RM460购入了两样摄影设备，一颗second hand的lens和一个充装的battery grip。

这两样东西我都选择比较便宜的价格入手，主要是不想花这么多钱。每当想要购入一样东西前，我都会考虑这样东西是想要的？还是需要的？

而对于这两样东西，老实说，想要的成分大于需要的。

我唯一的兴趣是摄影，而我认为每个人都应该有一些自己喜欢的兴趣，毕竟生活是很苦闷的如果你不寻求一些兴趣。当然，兴趣也有分昂贵的，或是便宜的。有些人喜欢打篮球，我把它当做较便宜的兴趣，因为一个篮球可以用很久，很多住宅区也有球场。而昂贵的兴趣呢，摄影其实是其中一种，毕竟摄影器材真的不便宜，也可以说是非常昂贵。不过如果你真的爱上了，那你只好想尽办法降低这项兴趣的成本，比如多找找看便宜的二手货。

我觉得一个人不能没有兴趣，因为除了工作之外，你一定得找点能够寄托的东西。

我想要的财务自由

我对财务自由的定义：“即使无需工作，每个月也有工作时的收入。”

对于我这个股票投资者来说，如何每个月获得固定收入？答案是股息。

当然股息不是每个月都派，所以只能已一年来计算。那已股息收入来维持生活难不难？我说，非常难。

股票的平均派息率(DY)大约是4%-5%，有些更低，当然有些很高(比如REITS)，就拿其中一间AMFIRST来做例子。

AMFIRST的股息率大约是8.5%,目前股价大概是RM1.15。如果一个普通退休家庭的每年开销是48k，试问他要持有多少股的AMFIRST?答案是564000股，乘于股价RM1.15，价值RM649k。

如果你现在有RM649k，那你可以全部买入AMFIRST，那你每年都能拿到48k的股息，如果你没有RM649k，那我们只好一起努力了:)

股海一片红

最近股市狂泻，看得叫人心惊胆跳，而我的持有股当然也无法幸免，连跌多天，已经跌到或跌破我的平均购入价，就是说，已经把之前的盈利吐回出来了。

大概做了个计算:-

DRB-HICOME

平均购入价: RM1.89 * 3500 = RM6615

目前闭市价: RM1.82 * 3500 = RM6370

亏损: RM 245

GUANCHONG

平均购入价: RM2.208 * 2500 = RM5520

目前闭室价: RM2.190 * 2500 = RM5475

亏损: RM45

HANDAL

平均购入价: RM 0.63 * 2000 = RM1260

目前闭市价: RM 0.39 * 2000 = RM780

亏损: RM480

目前组合价值= RM12626

之前的目标是想让投资组合在年底是开一番，相等于RM21,622。现在看来，只能通过储蓄的方式达到。

如果股市一路狂泻到年底，那我就有机会把年底花红拿来top up，不过目前局势很不明朗，股票市场到底安不安全，说真的，我毫无头绪。

之所以不卖票，是因为我对我持有公司的基本面有信心，虽然其中两间的盈利减少，不过我相信是受大环境影响。

现在只能静观其变。

我所持股公司的半年业绩

DRBHICOM
GUAN CHONG BHD
HANDAL RESOURCES

以上是3间是我目前持股的公司，而目前她们都公布了上半年的业绩。从业绩看来，和去年相比，只有guan chong的业绩有所成长，而另外两间的业绩则退步了。

源宗集團（GUANCHG）

• 業績出爐
 

 2011-08-12 13:41

截至2011年6月30日止第二季

guan chong的业绩成长主要归功于可可产品的需求增加，加上位于印尼batam岛的生产线于今年2月投入运作，使产量增加。

至于drbhicom，今年的每股盈利较去年减少了3.45 sen，-42.2%，根据报告，原因是3月的日本海啸造成Honda 的CKD packs 短缺（其实我不清楚什么是CKD packs)。

handal，今年的每股盈利较去年减少了3.99 sen，-67.7%，根据报告，营业额减少加上成本提高是主因，不过有几项工程得到续约及延长，所以对未来的营业额将有帮助。

按照目前局势看来，暂时还不至于脱手drbhicom和handal，因为我相信她们还是蛮稳定的，而相对的，我对guanchong的信心更大，因为业绩反映了她的实力（除非做假账），所以打算明天开市时，再购入500-800 shares的guanchong，

保险的重要性

Prudential confident of higher sales

Great Eastern set to outpace sector growth

AIA posts record H1 profit

如果大家有留意到以上这些新闻，不难发现，保险公司的盈利都在上升，而且还很有信心在今年更上一层楼。由此可见，大家对于保险重要的意识，已经慢慢提高。

我本身在保险公司上班，更能体会保险的重要，然而，我们时常都能从报章上看到“保险骗人”的新闻标题，这些往往让人们对保险失去信心，甚至反感。但是，我要在这里为保险平反一下，因为保险本身肯定是不会骗人的，会骗人的，是保险从业员。

保险公司推出的任何保单，都必须通过bank negara的批准，并一再的审核，才能推出市场，而且所有保单的内容，都有明文规定。然而，保险代理员有没有正确的传递正确的信息，就不能断定了。所以，想要购买保险，就一定要找自己信任的保险代理员。

正所谓“天佑不测之风云“，保险何等重要，我想我不必多说，但是人生不同阶段所需的保障都不同，在购买保单时，应该配合自己当时的财务、家庭情况所需而制定一套适用于当时的保障，而不是一味的购买，或一味的不买。

就拿我自己本身为例，我拥有的保单是-医药卡、意外，但是我认为我还缺少36种疾病，因为我发现现金患36种疾病的年龄层已趋向年轻化，所以应该提早保障，而且年轻时买，能降低保费。由于我本身还年轻，而且还没结婚，没有家庭和孩子的负担，所以保障暂时还可以，不过奉劝大家，应该适时拿出自己的保单，和自己的代理员一起坐下来review，这样才能确保，自己现有的保障，能满足现有的需求。

难道我遇到人生的第一次熊市？？！

最近大家口边的话题无不是美国被降级，而造成股市大跌，而这两天的大马股市，的确是令人惨不忍睹。

我手中持有的股票肯定也无法幸免，跌到没眼看。不过在跌的同时，其实很多投资者已经悄悄进场，大家纷纷开始进场自己的看中的票。

这次的股市大跌，希望不会真的造成熊市，希望只是短暂的现象，如果真的造成熊市，那我必须筹集更多的资金，然后再深入研究一下自己喜欢的公司，然后大举进场。

到底这波股灾会发展到怎样的趋势，且让大家拭目以待。

工作忙碌

这一整个星期的工作超忙碌，从没试过这么忙碌过，回到家后马上累倒，连打开电脑的精力都没有，也完全没精力读新闻...

我记得冷眼前辈曾经说过，想要看清整个股市，最好的办法就是离股市越远越好，所谓当局者迷，旁观者清，并不需要天天守在股市前才能证明你是股票投资者。冷眼前辈曾经试过出国一个多月，而这整个月完全与马来西亚的股市脱节，但是心里并不担心。而我这整个星期，真的完全与股市及财经新闻脱节，连自己的票的价钱都不知道...不过我知道，只要相信自己买的是基本面强的公司，就不需要在意短期的波动。我相信冷眼前辈对自己投资的公司也一定抱有信心，才能这么放心。这点值得学习。

另外，从八月开始，将正式到JB工作，和自己说好，一定要控制好开销，不然很快会搞到入不敷出。首个月的开销一定要记录好，才能从中做调整。

除此之外，还要努力工作，尽量累计经验和知识，多做并不会吃亏，自己还这么年轻，多的是精力，要好好利用。扩展人脉也很重要，如果已经决定留在马来西亚发展，这些人脉绝对是asset。

努力工作之余，也绝对要抽空研究股票投资，制造多几个MMM (Money Making Machine)。加油！！

正式登记为选民

趁着今天没做工而pos office又营业半天，把一直很想做但是一拖再拖的事完成了--正式登记为选民。

登记选民的过程很简单，不到10分钟就完成了。只要到counter说你要daftar pengundi，然后他们会帮你填好表格，你只要检查资料正确，签名即可。

其实我一早就应该登记，但是一拖再拖，而最近发生的重大事件，确实让我瞬间火大！！

最近发生的重大事件，我想大家应该都很清楚，不管是709游行或是赵明福事件，毋庸置疑，大家都对Najib政府的处理态度感到极度不满。

一再的否认过错，一再的解释，不止不能平息众怒，反而是让人民更加看清政府的真面目。人民的眼睛是雪亮的，加上现在资讯这么发达，政府想凭一面之词来否认一切，根本是不可能的事。

政府不管是成立调查小组还是皇家调查局，出来的结果只会让人民更火大，对政府更加失望。所以我只能奉劝Najib政府，不必再浪费人民的钱来成立什么调查小组了，因为政府之前所做的一切，已让我们彻底失望，我们现在唯一能做的，就是利用我们手中的一票，来彻底改变这个国家。

我爱我的国家，所以我才选择留在本国发展，而不是跟随大众跑到邻国去赚那2.46的兑换率，但是我不想看到国内的贪官舞弊事件越来越严重，人民的血汗钱被滥用。

所以，我很希望那些身在新国的马来西亚子民，抽空回来登记选民，让马来西亚的明天更好!!!!!!

个人持有股基本面剖析

最近读到冷眼前辈的关于上市公司基本面剖析的文章，就决定为我现有的持股分析看看。可是，我发现我犯了一个错误，就是我既然到现在才为我持有的公司进行基本面剖析，顺序已经颠倒了。

照理来说，应该在决定购入其公司股票前，就先进行基本面剖析，认为稳固的，才购买。我当时只观察了公司的PER和ROE就购入了，实属太轻率。

而现在当我完成了我持有股的基本面剖析后，我发现DRBHICOM的得分很低，只有13分，属于中下。而其他两股-guanchong and handal都得到中上的分数，17.5 和 21.5 分。

为什么DRBHICOM会得这么低分，主要原因是liabilities太高，不过liabilities高不代表公司不好，只要有足够的现金流来支撑，应该就不会出现问题。不过小弟不是读会计出生，所以对财务报表可说是有看但是没有很懂，这点是我必须花点功夫的。所以，还需一点时间来看看DRBHICOM这支股，如果真的觉得不行，可能会卖掉，毕竟个人最近想提高cash的持有量。

而另外两支，从基本面看还可以，不过还得多观察，像HANDAL，基本面得了21.5的高分，不过股价一路跌，而我居然买在接近52weeks的高点，所以如果观察后觉得可以，可能会加码，多研究，就能得到信心，我要信心！！！

苹果的毒

最近这个logo真是把时下的年轻人害惨了，当然apple的客户群可不止年轻人，中年人，甚至是老年人，各个年龄阶层都成了apple的fans...不过中年和老年阶层的经济基础较强，绝对能够负担。

那时下的年轻人，真的能够负担苹果产品吗？老实说，我本身也有一只iphone4，和digi签2年的contract，花了2千元把iphone4买下。值得吗？2千元买一支手机，erm...我只能说我希望它能满足我的需求长达4年，4年2千，一年500，一个月41块，其实还可以。只要这段时间内，它不坏，不要遗失，我就觉得值得。

而现在年轻人夯的不止是iphone，还包括ipad，现在走到cafe，每人一机在手，拼命的刷。当然，我们不能否认苹果产品让我们的生活起了变化，你说它是奢侈品，我说不然，得看你如何定位它和它能为你带来什么。

就举我身边的人做为例子：-

1.我的上司-我的上司负责3个branches-jb/kg/bp，每个星期都要到处巡视，开会，travelling的平率很高，那ipad就为他带来很多便利。无时无刻check email，do presentation，prepare report，可以说是他的asset而不是奢侈品，ipad带来的便利让他直呼:Amazing!!!

2.保险代理员-他们的流动平率不用多说，每天要见很多不一样的customers，还要做很多不一样保单的presentation，ipad无形中帮了他们许多，无需扛着笨重的laptop到处跑，不用怕laptop突然没电，不用怕laptop开机时间太久或突然当机。这些因素往往降低了agent close case的ratio。所以如果使用ipad能让agent多签到几分保单，那毋庸置疑ipad对他们来说是一个很大的asset。

ipad对以上这些人来说是asset，但对某些人来说肯定是奢侈品，ipad对他们的用途可能就是炫耀，上网，打game，无法为他们带来利益。而对于我来说，我当然也有被ipad毒到，毕竟身边的人都在用，不过我一直在思考，ipad能为我带来什么？

除非我认为ipad能为我带来利益，或者是我忍不住了，又或者是哪天我中马票或发横财，要不然目前ipad应该还不会落入我怀里吧....希望如此....忍住！！！！

基本面剖析

每个星期一都能从东方价值网看到冷眼前辈的连载文章，而这个星期的这篇，我觉得对于选股方面有很大的帮助。

以下内容转载自东方价值网-冷眼分享集：基本面剖析

我常劝股友，在买进股票之前，一定要做足功课。

　　做功课就是Do your homework，从Homework这个Home（家）字，可以看出功课不是在课室，而是在家里做的。

　　在家里做功课，没有别人的督促和协助，必须独立研究。

　　这样可以养成独立思考的习惯，这是股票投资成功的先决条件。

　　多数成功的投资者，都是根据自己做功课的心得进行投资的，靠别人的“贴士”进行投资的，成功的少之又少。

　　先读懂投资资料

　　做功课的先决条件，是必须有读懂股票投资资料的能力。

　　股票资料包括年报、季报、股票分析报告、上市时发出的招股说明书、财经书籍、财经报章及杂志等。

　　要读懂这些资料，第一步就是要对财经、投资和经济的常用术语（Terminology or terms）和惯用词语，有明确的了解，这样才可以使你在阅读资料时，不但顺畅无阻，而且有深入的体会。

　　如果你对这类术语和惯用词语一知半解，你的吸收能力将大减，你很难在股票研究上登堂入室。

　　例如我们常常听到或读到：买股票最好买“基本面”强的股票，“基本面”就是Fundamental，到底“基本面”是指什么？

　　所谓“强劲”的“基本面”又是什么？

　　弄清楚术语含意

　　如果你没有明确的概念的话，你就不会知道“基本面”的重要性，在投资时也不会去理会“基本面”是否强劲。结果是所买的都是劣股，怎能赚钱？

　　所以，假如你有心研究股票的话，就一定要花时间和精神去弄清楚术语的含意。

　　你所花的精神和时间是值得的，因为你在弄明白术语以后，就一劳永逸的解决了阅读财经资讯难题，你会一辈子受用无穷，何乐而不为？

　　现在就让我们以“基本面”这个术语为例，说明了解术语的过程。

　　在英华大词典中，Fundamental作为形容词的含义为：基础的、基本的、根本的、重要的、更好的、主要的等。

　　作为名词是指原理、原则、基本、根本、基础等。

　　可见Fundamental就是一家公司赖以成功的最基本、最根本及最重要的因素，叫“基本面因素”。

　　计算出内在价值

　　梁孙健博士在他的著作《马星股市投资》（Stock Market Investment In Malaysia & Singapore）中，对Fundamental Approach（基本面研究）的解释为“仔细分析公司盈利及股息展望的投资法，基本面信徒相信他们可以根据此种分析，计算出一只股票的真实或内在价值。”

　　可见基本面的作用是计算股票的价值，这种投资法，叫“价值投资法”。

　　台湾出版的“财务金融辞典对Fundamental Analysis的解释为：“基本面分析，经由证券（股票）的基本因素所进行的价值分析，基本因素如：盈余、资本负债状况、经营管理效能等。

　　基本面分析的目的，是评估证券（股票）的真实价值，作为买卖该证券的依据。”

　　可见基本面又涉及企业的管理效益，侧重于财务评估。

　　Marsha Bertrand在他的著作Gathing Started in Inverstment Clubs对基本面分析（Fundamental Analysis）有颇为详细的解释：“根据公司的财报，过去的业绩表现及现有之策略，对股票将来的动向作出预测。”

　　分析财报作预测

　　“在基本面分析，我们审视公司的基本面。也就是说，我们分析公司的财报，以协助我们预测公司将来的盈利和股息。

　　基本面分析集中注意力于以下各点：盈利、现金流、投资回报，以确定股票的价格是否已反映公司的真实价值。

　　发掘价值低估股

　　这些资料显示公司将来在业绩和股价方面的表现。基本面分析有助于我们发掘价值被低估的股票，希望将来股价会上升。”

　　该书列出辨认基本面强弱的8个标准，为了使大家对基本面有具体的认识，让我们将每个标准分为1、2、3分。积分越高，表示基本面越强。

　　如果积分是在8以下，表示基本面孱弱，不值得投资；如果是在8至16之间，表示中等，是否值得投资，决定于基本面以外的因素；如果积分在16至24之间，表示基本面强劲，可以投资。

　　辨认基本面强弱八大标准:

　　为了使大家易于掌握起见，我信手拈来，以佳杰科技（ECS ITC BHD）为实例，加以说明。

　　标准一：流动比率（Current Ratio）

　　流动资产（Current Assets）为一年内可以化为现金的资产，流动负债（Current Liabilities）为一年中必须偿还的负债。

　　流动比率是流动资产÷流动负债所得出的比值，越高越好。

　　佳杰科技在今年3月31日首季结账时的流动比率为306（百万）÷156（百万）=1.96，远远超过一倍，属于超强，此标准应得3分。

　　标准二：营运资本（Working Capital）

　　以流动资产减流动负债得之，佳杰科技在今年3月31日时的营运资本为306（百万）-156（百万）=150（百万），足以应付营业所需的资金而有余。

　　难怪该公司完全没有负债，手头还有4000万令吉现金。

　　此标准应得3分。

　　标准三：负债对股东基金比率 （Debt-To-Equity Ratio）

　　总负债除以股东基金所得比率，数目越小，表示该公司主要是靠现有资金而不是靠借贷做生意，故数字越小越好。

　　佳杰科技的负债对股东基金比率为：150（百万）÷154（百万）=1。财务稳如泰山，应得3分。

　　标准四：每股净利（EPS）

　　每年净利除以股数得之，越高越好。

　　佳杰科技去年每股净利为20.70仙，属于中等，应得2分。（我认为每股净利要超过30仙才属上等）。

　　标准五：本益比（PER）

　　股价除以每股净利，为赚回投资额所需的年数。

　　以佳杰1令吉40仙的股价计算，目前的本益比为RM1.40÷0.257=5.5（倍），国际的本益比标准通常为10倍，佳杰5.5倍的本益比偏低，应得3分。

　　标准六：股东基金回报率（Return On Quity，即ROE）

　　每年净利除以股东基金的得数。

　　此比率是用来测试管理效率，越高越好。

　　佳杰科技去年净赚2900万令吉，股东基金为1亿4700万令吉，故股东基金回报率为29（百万）÷147（百万）=19.7%，比银行定期存款3%高数倍，应得3分。

　　标准七：周息率（D/Y）

　　每股股息除以股价的得数。

　　周息率通常以净股息为计算标准。

　　佳杰科技去年派净股息8仙，以1令吉40仙的股价计算，周息率为8仙÷140仙=5.7%，比银行定存利息3%几乎高一倍，应得3分。

　　标准八：每股净有形资产价值（NTA）

　　股东基金除以股数得之。

　　佳杰科技的每股净有形资产价值为RM147（百万）÷120（百万股）=RM1.23，略低于股票市价，应得2分。

　　总结这八个标准，佳杰科技取得24分中的22分，可说是基本面很强的公司。

　　佳杰科技是四海栈张氏家族所控制，已有25年的历史，代理全球30多家电脑及手机公司的产品，分销点多达2500家。

　　企业的基本面有如建筑物的地基，基本面强表示地基坚稳，经得起狂风暴雨的袭击。

　　在买进之前，如果能照以上方法做功课，找出股票基本面的强弱，可以减低风险。减低风险，等于提高胜算。

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利用以上8大标准，能降低我们选到劣质股的巴仙率，也能提高胜算。提醒自己，当要买入一只股前，先用这八大标准，看看这只股，值不值得买进。

Old Town-令人不敢恭维的服务态度

Old Town 于7月13日正式在马股交易市场上市。

前几天，我到batu pahat仅存的一家old town用餐（原本有两家，其中一家已于几个月前收掉了），这间old town位于batu pahat的一间shopping mall里，面积不大，当天中午的人潮很多，几乎座无虚席。

坐下很久，也决定好要吃什么了，可是久久没有服务生前来服务，放眼望去，整间店，居然只有两个服务生，要负责点餐，送菜，收拾，收钱。有没有搞错啊，堂堂上市公司，是要做死人吗...而且两个服务生，是想让客人等多久啊...催了一下，终于有人来点餐。

过不久，食物来了（出菜还蛮快），不过食物来了，餐具却没来，还要自己到柜台去拿，我不记得old town什么时候变成self service了。

不知道其他地方的old town的情况是怎样，不过就batu pahat这间仅存的old town来说，管理层是该好好检讨，就餐饮业来说，服务态度是非常之重要的。既然已经上市了，就应该对投资者负责，试想想，如果我今天买了old town的股票，但是却在old town遇到这样的服务品质，我哪还有信心继续投资。

目前还不会考虑投资old town，对它信心真的不大，不过纯属个人看法。

JB展开新生活

之前说公司有意调遣我到JB工作，最近得到证实，将在八月份开始到JB工作。

薪水方面暂时还不知道有没有调整，不过可以预见的是，生活费一定是提高。

不过仔细想想，有很多事情也不能完全用金钱来衡量，来到JB工作，相对的机会会比呆在BP的小branch来的高，挑战会更多，学习到的事物以及经验，这些都是用金钱买不到的。

所以，来到JB的日子，我要重新检讨自己的现金流，第一个月很重要，要仔细计算每天的开销。

希望一切能够顺利。加油！！！

精明地利用信用卡

说到信用卡，现在的年轻人，可以说是人人都有一卡，走到哪，刷到哪。不知不觉中，个个成了卡奴。

你说信用卡害人，我说信用卡只害那些不懂得好好利用它的人。要拥有一张信用卡之前，你先要确定自己是否有自约得能力，能不能控制自己的购物欲，如果不能，那奉劝你还是不要碰未来钱。

如果你自认为有很好地控制能力，那你具备拥有信用卡的权利。那信用卡又如何嫩帮助你达到节省金钱的目的而不是把你变成卡奴呢？

首先，我先说说我有的信用卡。本人踏入社会仅仅一年多，所以申请信用卡有一定的难度。而本人的第一张信用卡是Hong Leong Bank，去年9月拿到。它有什么好处？什么都没有，除了“最容易申请”。就因为这样，我拿到了人生的第一张信用卡。

而它帮我省了什么金钱吗？有，DIGI phone bill每月的auto billiong - RM5。但是本人的电话费是claim公司的，所以也没差。省的还不够给Government Tax。

而今年4月，我申请了第二张信用卡，应该是第二和第三张，因为它是最经还蛮红的Maybank2card。申请一张，给你两张-Visa/Amex，只需付一张的government tax=RM50/2。

它有什么好处，最明显的是Weekend刷Amex能有5%的Rebate，不管在哪里，不过每月的Rebate limit是RM50。还有5X的Treat Point，能更快帮你换取商品。不过接受Amex的油站和店家不多，所以消费前，必先询问清楚。

那信用卡到底如何帮你节省金钱呢？有以下几点：

1. Rebate-5%的rebate。如果我每月的汽油费用是400，那它就能帮我剩下RM20，一年就能省下RM240。但你必须在每个weekend添油=.=''''

2. 5X的Treat Point-通过TP能换取的东西很多，包括一些有用的家电，商场voucher等等。都是钱来的。

3. Balance Transfer-要时时注意银行有没有推出低利息，甚至是0利息的balance transfer配套。有时候家里的电器坏了，实在没办法要换新的，但是又想分期，而银行的分期利息又高，那balance transfer就能帮你省下利息，实属精明的理财。不过！！千万要记得，不要因为看到0利息balance transfer就盲目的购物，刷卡前，请先判断，购买的商品到底是“需要”还是“想要”。

以上是我所了解和使用中的信用卡省钱法。

选股的指标

我本身的职业是在保险公司担任Executive，每天打交道的都是insurance agent，他们大部分都有理财和风险管理的知识。

其中一位agent，最近加入了一间financial advisor company，成为了一位financial advisor，不止能够售卖大部分保险公司的保险，而且还能售卖大部分的unit trust。当然，要成为financial advisor的资格也蛮高，最基本要拥有CFP的资格。

以上都是题外话。

最近这位agent来帮我review我的unit trust-Kenanga Growth Fund。Total invest amount= RM6600，而现在已经有RM7200，profit大约9++%

而这位agent也与我分享了他的选股指标，他选股注重dividend，所以我从他的portfolio看到大部分的股票都是REITS，而这也让我注意到我选股的指标并不是很明确，到底要注重于dividend或股票价钱的升值。根据他的方式，他每个月平均有好几百块的dividend收入。

所以我应该开始好好检讨我的选股criteria，注重dividend还是capital growth。加油。

我的投资买卖记录@June-2011

想借此来做一个本人在股票买卖上的记录，从中检讨错误以改进。

2010年12月

买入人生中的第一支股票-DRBHICOM

15th Buy/DRBHICOM 1000 unit * 1.82 = RM1820

16th Buy/GUANCHONG 1000 unit * 1.98 = RM1980

23th Buy/DRBHICOM 1000 unit * 1.90 = RM1900

12月份 总投资额：RM 5700 现金=0 组合+现金=RM5700

2011年1月

12th Sell/GUANCHONG 1000 unit * 2.38 = RM 2380

1月份 总投资额：RM 3720 现金=RM2380 组合+现金=RM6100

2011年2月

22th Buy/GUANCHONG 1500 unit* 2.036 = RM 3055

2月份 总投资额: RM 6775 现金=0 组合+现金= RM 6775

2011年3月

2th Buy/DRBHICOM 500 unit* 1.73 = RM 865

31th Buy/GUANCHONG 800 unit* 2.40 = RM1930

3月份 总投资额：RM9570 现金=0 组合+现金= RM9570

2011年5月

16th Buy/HANDAL 1000 unit*0.695= RM 695

5月份 总投资额: RM10265 现金=0 组合+现金= RM10265

2011年6月

6th Buy/GUANCHONG 200 unit*2.73= RM 546

5月份 总投资额：RM 10811 现金=0 组合+现金=RM10811

截止目前，我的总投资额是RM10811。持有的股票是:-

DRBHICOM 2500 unit Avg Price:RM1.834

GUANCHONG 2500 unit Avg Price:RM2.208

HANDAL 1000 unit Avg Price:RM0.695

截止24thJune闭市价:-

DRBHICOM RM2.25*2500

GUANCHONG RM2.74*2500

HANDAL RM0.62*1000

总组合价值:RM13095，纸上盈利=RM13095-RM10811=RM2284，赚幅=21%

目标: 于今年年底，让投资组合开一番=RM21,622!!!!

购物欲

说到购物欲，很多人可能会想到女人的购物欲通常比男人强，看到什么都想买，其实男人何尝不是，而且男人爱买的都是3c产品，动不动就要超过千元。

而本人的购物欲其实也是很强，尤其本人爱摄影，所以看到一些相机周边产品，都会手痒痒。

在看了klse8k的电子书后，我对于通过控制购物欲来控制cash flow有了进一步的了解，尤其是"人需要的不多，想要的却很多"这句话，特别有深刻的领会。人类是很贪心的，想要的远远不够，有了新手机，想要新电脑，之后想要新车，新房子。。。远远地没有尽头。

对于控制购物欲这码事，我还在努力当中，因为其实从工作到现在，我买的奢侈品不算少，iphone4，DSLR，到最近购入的新笔电。其实当中比较需要的是新笔电，因为旧笔电用了4年，毛病很多，动不动就让我很火大，所以就买新的。

当要买入一样物品时，先判断需要还是想要，能有效的控制购物欲，大家可以试试，而我也要继续努力，省省省!!!!

我的第一步:continue

关于上一篇，有几点想补充。

可能有些人为认为每个月RM1500的开销费够用？只能说因人而异。以下是我的开销。

RM1500，是我扣除储蓄后剩余的开销费。我目前在一个小town-Batu Pahat工作，这里的生活开销不算高（如果和新山或吉隆坡相比），不过最近公司有意调我到新山工作，到时可能要调整我的开销，毕竟新山的生活费较高。

+开销费：RM1500

-父母家用：RM500 ，因为我住家里，吃家里，所以补贴较多

-车子保险/road tax：RM100/per month ，我的车是家里留下来的，所以不用供期，这里就为我省了很多钱，而保险费/road tax，先从家里贷款，每月还，这点要看父母愿不愿意帮你，不过我想很多父母都愿意。

-车油：RM350-400，我驾的车是第一款camry，很吃油，而且我家离工作地点很远，来回大约60km。所以车油是我蛮大的开销。

-credit card分期：RM283.33，之前用credit card分期买了一架相机。考虑很久，认为有需要才购入。

=Balance：RM236.67，就是我每个月吃的费用。除了午餐，早餐和晚餐都吃家里。

按照以上的cash flow，我最多只能每3个月和朋友聚聚或喝喝酒或到处游玩。这类活动不需要太多，但是也不能完全没有，毕竟偶尔还是要享受。

在购物方面，绝对要省！有句话，好像也是出自klse8k，“人需要的并不多，想要的却很多”，意思就是平时我们所买的东西，其实大多数都是欲望作祟，并不是真的需要。所以建议大家，当想要买一样东西时，脑中请先判断：想要 OR 需要。这样，你才能做出正确的购物判断，切记，克制购物，绝对能帮你省下大笔财富。

我的第一步

我的理财观念是从Cari论坛的理财版开始被启发的，当时看到klse8k和冷眼的分享集，觉得很有趣，里面谈到的股票投资理念很正确，即买股就是投资做生意。

其实这个道理很多人知道，但是开始执行的人很少，尤其对我们这些打工族来说，更是难上加难，最主要的问题便是资金问题。

很多人都说打工族=月光族，月底什么都光光。要克服这个问题，我觉得最关键的是存钱的模式。

savings=income-expenses ，这是很多人的模式，但是这个模式会让你成为不折不扣的月光族。

正确的模式应该是 expenses=income-savings, 先存后花才能保证万无一失。

光说不练很难，就拿我做例子，以下是我处理每个月薪水的方法。

方法很简单，拿到薪水的第一步，就是先存。存去哪呢？当然是投资工具，FD也好，股票也好，基金也好。

我的做法：

+薪水: RM2200 (扣除epf/insurance)

-先存1: RM500 (maybank股票户口)

-先存2: RM200 (fund,自动转账)

以上做法，是确保我有存款，至于存多少，视开销而定，如果最后开销不够，没办法只能减少存款，可能RM300或RM200

剩余的RM1500，就是日常开销，包括父母的家用，车油等等。

这样下来，我一年就能有RM8400的存款，当然其中的RM2400已经放入基金。剩余的RM6000就能用于投资股票。

不建议把这些钱都放在银行，如果觉得股票风险太高，基金是不错的选择，放在银行只会被通膨吃掉。记得有句话好像是klse8k说的，“钱放在银行，短期很安全，长期很危险”，大概就是这个道理。

开场-自我介绍

之所以会开这个博客，最主要的原因是想为我的投资做的记录。

本身对于投资还是个门外汉，对于投资还是半桶水，不过却对投资理财很有兴趣，相信通过理财可以致富。

现在是名上班族，工作一年多，月薪还不到RM3000.

读过klse8k和冷眼的所有文章和电子书，也有购买冷眼的《三十年股票投资心得》来阅读。从中获益良多，相信打工族只有靠理财投资才能达到财务自由。

于2010年12月15日买入我的第一支股票-DRBHICOM 1619.

之后陆陆续续买入几只股，包括GUANCHONG 5102，HANDAL 7253，现有价值超过10k。

除了股票，还持有一只基金-KENANGA GROWTH FUND，现有价值差不多7K。采每月加码方式存款。

下篇将分享我如何开始理财。